当“养儿防老”的旧脚本与“安享晚年”的新叙事正面相遇，一场关于生命下半场的价值变革正在悄然上演
当长寿变为常态，社会是否已经准备好，为这前所未有的“人生后半场黄金期”，提供足够的想象力和支撑？
既是民生事业，又是朝阳产业
人口与经济协调发展是中国式现代化的核心命题之一，面对机遇与挑战并存的人口老龄化社会，我国作出积极应对人口老龄化的战略部署，大力发展银发经济已经成为积极应对人口老龄化，培育经济发展新动能的重要举措。
2024年1月，国务院办公厅发布的《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》开宗明义：“银发经济是向老年人提供产品或服务，以及为老龄阶段做准备等一系列经济活动的总和，涉及面广、产业链长、业态多元、潜力巨大。”自此，银发经济得以清晰界定，即覆盖备老阶段与老龄阶段的生命全周期，以满足老年群体需求为核心，为银发群体提供产品或服务，从而积极应对人口结构变化的综合性经济形态。
老人们在锻炼身体
今年的政府工作报告中提出：“积极应对人口老龄化，完善发展养老事业和养老产业政策机制，大力发展银发经济。”银发经济在国家战略中的重要性越发突出，养老服务从民生范畴进入国家发展的核心议程。
银发经济既包括了以政府为主导，聚焦基本生存保障与普惠服务的银发事业，也包含了由市场驱动，提供个性化、品质化产品服务的银发产业。银发事业聚焦解决老龄群体“急难愁盼”的热点问题，体现社会主义制度的优越性；银发产业聚力于“潜力产业”的培育，着力满足人民群众美好生活的多元化需要。银发经济的高质量发展需要实现银发事业与银发产业的协同并进。
首先，庞大的市场规模为银发经济的发展奠定坚实基础。国家统计局公开数据显示，截至2024年末，我国老龄人口数量已达2.8亿，占总人口的19.8%，超大规模的消费人口使我国成为全球银发经济市场潜力最大的国家。其次，养老观及消费观的转变促使银发经济提质扩容。伴随着老龄人群生活水平、文化素质及收入水平的提升，我国银发消费市场正从满足刚性需求向满足品质化、个性化需求转变。银发旅游、高端康养、文艺鉴赏等新兴银发消费逐步兴起，以提升生活品质，丰富老年生活为主题的新型银发消费领域迅速扩容。同时，伴随着银发经济市场的逐步扩大，越来越多的市场主体竞相涌入，经济主体从传统的养老企业向其他产业领域跨界融合发展，科技、房地产、保险、金融等领域产业主体与养老深度融合再造，医养康养、银发文旅、老年教育、老龄金融等多个赛道投资机会增加。
破解“政策热，市场难”困境
近年来，在政策的大力支持下，我国银发经济发展中心正逐步从兜底线向养老事业与养老产业协同发展转变，地方养老设施、养老服务、养老产品逐渐趋于多样化、全面化，银发经济市场初步建立。但现阶段，银发经济政策的激励性减弱，政策效果不明显，政府与市场、养老服务需求与供给、养老产业成本与收益之间的关系变化促使新的政策需求产生，银发经济领域面临“政策热，市场难”的难题。导致我国银发经济发展困境的原因如下：
人口规模庞大，但消费能力较低。虽然我国老龄人口和准老龄人口规模庞大，但受传统消费习惯、消费能力等多方面的影响，迅速增长的老年人口数并没有带来消费的增长。根据第七次全国人口普查数据表明，我国仅有三成老年人依靠养老金生活，大多数老年人仍需依靠家庭支持或继续工作来维持生计。收入来源的不稳定和较低的养老收入，导致老年人经济支付能力有限，这使得较大的市场需求无法有效转化为现实的市场消费，进而导致银发经济市场发展困难。
老年大学的学员们练习舞蹈
家庭养老需求在增长，但市场需求较低。现阶段，大部分身体状况良好的老年人基于健康的身体基础，对养老服务需求较低，同时，这部分老年人，尤其是女性老年群体在家庭中仍扮演主要的服务提供者角色。因此，大部分低龄老人及健康老人并没有进入需要大量老年产品和养老服务的阶段，这在某种程度上导致了健康护理和养老服务市场闲置率高的问题。另一方面，中国传统的家庭照护文化仍使得老年人更倾向于家庭照顾而非市场服务，这种传统文化导致的养老观念在短时期内很难发生根本性改变，银发经济的潜在市场无法真正释放。
政策制定与市场脱节，养老市场结构性失衡。近年来，随着政策推动和大量资本的涌入，银发产业经历了大规模的建设热潮，养老服务设施和产品供应量快速增长，然而，市场需求与实际供给间存在着严重失衡。这种失衡既体现在养老机构产能过剩，又表现为养老资源配置与养老服务质量的极端不均。一方面，多年来各地政府密集出台鼓励政策，鼓励并扶持养老机构的建设。但部分建设目标的设定缺乏科学的论证，通过调研发现，大量的民办养老机构养老床位闲置，入住率通常不足40%。过于乐观的市场需求评估使大量资本涌入养老市场，导致产能过剩，供给远超需求，不利于银发经济的良性发展。另一方面，部分公办养老机构由于政策的支持，凭借其设施便利、环境优美和价格优惠，其养老床位供不应求。而民办养老机构由于价格高、位置偏僻和服务难以有效监管等原因，床位闲置率较高。这样“供不应求”与“供过于求”并存的问题加剧了银发经济资源配置的不均衡，无法充分释放银发市场的自主性和活力。
银发经济的前景展望
发展银发经济关乎国家长远发展和民生福祉，是积极应对人口老龄化国家战略下我国优化经济结构、保障民生和发展新动能的重要抓手。在推进中国式现代化的进程中，银发经济的发展应体现出与老龄社会特征相协调的经济增长潜力。因此，我国银发经济发展亟须在技术创新和要素优化方面探索发展新模式，推动银发经济高质量发展。
推动银发事业与银发产业协同并进。民生改善是银发经济发展的首要目标，必须稳固保障基本生存需求的刚性底线，将解决老年人“急难愁盼”的核心问题作为重中之重，保障兜底性、普惠性的银发事业发展，任何市场开发与产业发展都不可侵蚀这一保障底线，维护社会公平正义。在稳固社会稳定，保障全体老年人基本生活需要的基础上，精准识别不同老年群体内部的差异性需求。着力构建涵盖均等性的基本养老服务、普惠性的非基本养老服务与品质化的生活养老服务相结合的多层次养老服务体系，实现不同群体的养老需求的精准匹配，构建充满活力、高度协同和创新驱动的银发产业生态体系。
在进博会医疗器械及医药保健展区，一名观众体验一款适用于中老年群体的家用高氧舱。
提升老年群体的消费能力，释放老年群体的消费需求。老年群体消费能力的提升是满足老龄群体消费需求，改善其生活品质的关键。一方面需完善我国养老金制度，提升基本养老金保障水平，另一方面需推动多支柱养老体系的发展，探索建立更符合老年群体需求的补贴和救助制度，以及促进商业养老保险和养老金融产品的开发与应用，切实增加老年群体的可支配收入，激发银发市场消费潜力。
数字赋能银发经济高质量发展。伴随着新质生产力的兴起，银发经济正从传统的产业模式向数据驱动的精准模式转型，通过对数字化工具的深度应用，银发经济有望从技术维度上打破供需结构性失衡的困境。具体体现在：一是大数据技术使得老年群体的需求数据得以有效采集和动态分析，进而帮助市场主体针对不同群体提供高度匹配的个性化解决方案，减少不必要的成本投入。二是智能化穿戴设备和远程医疗技术打破健康服务的时间和地理限制，使养老服务资源便捷、可及。三是传统的养老产业因有智能系统的介入而得到优化，社区、乡村可通过智能系统的接入而更加便捷、快速地响应家庭养老需求，也可以更为广泛的传播老年教育和文化娱乐服务。通过数字赋能的银发经济可以在满足老年群体基础看护、照护的需求上，更加注重覆盖范围的广泛性、内容的多样性和服务的可及性。
